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Money Talk: Finding Financial Aid and Making A Smart Financial Plan

Our speakers are Ms. Ellen Wang and Mr. Clarence Fu.

Money Talk: Finding Financial Aid and Making A Smart Financial Plan
Wednesday, February 22 2006 (2:00 PM - 3:30 PM)

Please note: Portions of this transcript have been edited for clarity

Host: (Ellen Wang)

大家好,我是學術交流基金會的教育顧問,很高興可以回答大家的問題。Hello, everyone. This is Ellen, the education advisor from Foundation for Scholarly Exchange (Fulbright Foundation). Glad to meet you all here.同時學術交流基金會也榮幸邀請到中央信託局 台北分行的 蘇彥丹襄理,來為大家解答關於留學貸款或是如何與銀行打交道,或是有任何疑難雜症,都很歡迎!

 

Host: (Clarence Fu)

大家好,我是學術交流基金會的留學顧問Clarence Fu,今天我和同事Ellen很高興邀請到中央信託局蘇彥丹襄理來到現場一同回答問題.


Start of Chat


 

Host: (Clarence Fu)
Q
當TA 或 RA所領取的薪水需不需要扣稅?扣稅的比例約多少?
A
要扣稅,比例依當地稅法規定 (2006-02-22 14:00)
 
Host: (Clarence Fu)
Q
第一年該帶多少錢至美國?現金,旅支如何配置?
A
至少準備第一學期的學費加上生活費。可以先帶一些現金,較大的金額則是轉成旅行支票,到美國後到銀行開戶,將旅支存入,並申請個人支票本。後續的錢請家人從台灣匯過來。 (2006-02-22 14:03)
 
Host: (Clarence Fu)
Q
請問碩士是不是幾乎都沒有獎助金?
A
美國現在的獎助學金大部分分配到博士班,所以碩士能拿的獎學金很少. (2006-02-22 14:05)
 
Host: (Ellen Wang)
Q
請問貸款申請的還款條件?
A
留學貸款的還款條件有"寬限期",意思是只付利息,後面是同時還本金與利息。所以端看個人的借款期間及貸款金額大小來還款。 (2006-02-22 14:06)
 
Host: (Clarence Fu)
Q
請問聯邦政府 的獎助學金如何申請 ?
A
非公民,無法申請. (2006-02-22 14:07)
 
Host: (Clarence Fu)
Q
留學美國一年最少要準備多少錢?
A
要看你申請到公立還是私立學校,公立學校一年學費加上生活費大約在15000到30000美元之間。私立學校一年23000到50000美元。 (2006-02-22 14:08)
 
Host: (Ellen Wang)
Q
我想請問留學貸款的最高額度是多少...利息如何計算??
A
以教育部的留學貸款補助,碩士80萬,博士150萬。以中央信託局來說,碩士是200萬,博士是300萬。 (2006-02-22 14:08)
 
Host: (Clarence Fu)
Q
請問在美國留學念到一半就沒錢了,還可以保留學籍等湊夠錢再繼續念嗎?
A
看學校規定,但是喪失學生身份要離境,有的博士可以保留七年. (2006-02-22 14:11)
 
Host: (Clarence Fu)
Q
在美國如何辦信用卡?
A
在學校的Student Center甚至超市的收銀台附近都有信用卡申請表格,填寫之後附上表格上註明的文件寄給銀行即可,或是到當地銀行辦理。台灣的信用卡在美國也可使用,但是要由家人幫你在台灣繳款。 (2006-02-22 14:11)
 
Host: (Ellen Wang)
Q
博士班修完課之後,寫論文期間,還要支付學費或學分費嗎?
A
還是需要付註冊費用,但是在學費和學分費的部分應該是不需要支付。不過通常論文寫作也算1個學分。如果有TA或RA,基本上就不用付學費。 (2006-02-22 14:11)
 
Host: (Clarence Fu)
Q
May foreign students qualify for private loan in US?
A
可以,但通常要一位美國公民當保人(Co-signer),這點比較難。 (2006-02-22 14:13)
 
Host: (Clarence Fu)
Q
請問去美國是不是就要去銀行開戶?
A
開戶要盡早辦理,美國大筆金額大都用支票或信用卡付,零星花用才用現金。 (2006-02-22 14:14)
 
Host: (Clarence Fu)
Q
請問比較偏僻一點的州生活費大概是多少?
A
一年5000到8000美元都有. (2006-02-22 14:15)
 
Host: (Ellen Wang)
Q
請問各銀行的貸款是否不同?該如何去選擇最好的貸款銀行?
A
對的,每間銀行的貸款條件都不盡相同,建議學生或是家長可以先上銀行洽詢,或是先在網路上蒐集資料。比較基準可以從貸款的金額高低,貸款期限長短,及貸款利率...等作比較。 (2006-02-22 14:16)
 
Host: (Clarence Fu)
Q
在美國開戶及租房子契約的注意事項.
A
租屋要兩個月押金,要問水電網路費含不含. (2006-02-22 14:19)
 
Host: (Ellen Wang)
Q
請問中央信託的利息如何計算? 在學期間要還貸款嗎?
A
目前借款前兩年是 3.27% 機動計息,第三年起 4.02%機動計息。(蘇襄理) 在學期間必須還款的。差別在於寬限限期內只付利息;若寬限期滿後,加付本金。若是申請教育部的留學貸款,寬限期間內無需支付利息。可以等到寬限期滿後再還本付息。 (2006-02-22 14:20)
 
Host: (Ellen Wang)
Q
住宿設有加三餐和住外面三餐自理哪個比較便宜?兩者相差多少錢?
A
住宿加三餐比較貴,但是省下買車和交通及煮飯時間。價錢變數很多,依地區不同。生活費以美國東北最貴,加州次之,中西部最便宜。 (2006-02-22 14:20)
 
Host: (Clarence Fu)
Q
請問若經常需要匯款至美國,何種方式較好?是在美國開戶後,由台灣轉帳?或是寄送匯票?或其他方法?
A
每匯一次要收一筆手續費,所以最好減少匯款次數,電匯方式最好,不需要用到匯票. (2006-02-22 14:23)
 
Host: (Ellen Wang)
Q
若是在美國無法繼續繳學費會被退學嗎?
A
如果因為沒有繳交學費而沒有註冊,除了必須離開學校之外,也必須離開美國境內。因為簽證身份不符合 F-1 (學生簽證) 的規定。 (2006-02-22 14:23)
 
Host: (Clarence Fu)
Q
美國有沒有學費很便宜的學校?一年費用在台幣五十萬左右?
A
美國南部有些學校一年只要15000美元,大約就是台幣50萬元左右。 (2006-02-22 14:25)
 
Host: (Clarence Fu)
Q
國內跟國外的獎學金可以一起拿嗎?
A
只要獎學金頒發單位不要求未領其他獎學金者即可。 (2006-02-22 14:26)
 
Host: (Ellen Wang)
Q
在美國買美國運通支票方便嗎 我的意思是美運支票好用嗎?
A
端看你看銀行往來和信用紀錄的情形,通常,銀行會斟酌給予優惠。 (2006-02-22 14:27)
 
Host: (Ellen Wang)
Q
我想請問一下在美國學校除了當TA或RA 可以減免學雜費開銷,一般校園裡還有哪些其他的工作可以提供國際學生打工的機會呢?
A
還有GA,做些行政工作,或是在圖書館或餐廳,每週在校內不能工作超過20小時。國際學生禁止在校外打工,後果很嚴重。 (2006-02-22 14:30)
 
Host: (Clarence Fu)
Q
請問在美國念完第一年後,第二年是不是學費可以當地人的學費計算?
A
有可能,但只有公立學校且各州規定不同,加州要居留5年,加上納稅證明 ~ 請到學術交流基金會查詢個州相關規定 (2006-02-22 14:30)
 
Host: (Ellen Wang)
Q
我預計2006年秋季到美國念MBA,申請的學校範圍在加州、紐約州、佛羅里達州、夏威夷。想了解在美國唸書如何省錢?
A
自己煮飯,但很花時間。可以不買車就不要買車。上網買二手書課本。選擇中西部的學校生活費也比較低。 (2006-02-22 14:31)
 
Host: (Ellen Wang)
Q
請問美國的稅到底有多重?
A
比起台灣,美國的賦稅的確比較重。或是你需要查詢更詳細的各州稅率,請上美國政府的 www.irs.gov 網站會最為清楚。美國的稅簡單來說有為聯邦稅,還有各州州稅。 (2006-02-22 14:32)
 
Host: (Clarence Fu)
Q
財力證明金額的多寡對於申請學校很重要嗎?!
A
財力證明是門檻,要達到門檻比較重要. (2006-02-22 14:33)
 
Host: (Ellen Wang)
Q
若在台灣的境外分行借錢,可以由台灣當地還款嗎?
A
留學貸款一定是在台灣辦理。若你指的是其他貸款,只要將款項匯入帳戶,則從任何一家銀行都可以還款。 (2006-02-22 14:36)
 
Host: (Clarence Fu)
Q
若在美借,若還不出錢,會不會強制出境?
A
強制出境是因為違反簽證法律,財務糾紛為法律問題 (2006-02-22 14:37)
 
Host: (Ellen Wang)
Q
請問要跟中央信託局申請留學貸款,有何資格限制嗎? 例如家庭年收入? 保證人? 抵押品?
A
我國國民攻讀碩/博學位,需要保證人。抵押品不需要。家庭收入作為銀行借款條件之參考。(蘇襄理) (2006-02-22 14:38)
 
Host: (Clarence Fu)
Q
請問在台灣是否可以先在美國開戶呢?在台灣的外商銀行,例如美國銀行先開美國戶嗎?
A
可以,但只限於在美國有分行的外商銀行. (2006-02-22 14:39)
 
Host: (Clarence Fu)
Q
請問可以教育部和中央信託局的貸款一起辦嗎?
A
可以一起辦,超過教育部額度的,可轉向中央信託局及其他銀行貸款. (2006-02-22 14:42)
 
Host: (Ellen Wang)
Q
可以有哪些打工的機會? 有何須留意或必須小心的事項?
A
通常是助教TA,研究助理RA還有行政助理GA,,或是在圖書館或餐廳打工,但每週在校內不能工作超過20小時。國際學生禁止在校外打工。 (2006-02-22 14:42)
 
Host: (Ellen Wang)
Q
請問就教育部和中央信託局所辦過的case而言,借款人的還款能力如何?
A
目前尚未有不還款情形。(蘇襄理) (2006-02-22 14:42)
 
Host: (Ellen Wang)
Q
學術交流基金會有獎助學金嗎?
A
是的, 學術交流基金會有提供很好的傅爾布萊特獎學金,請查 www.fulbright.org.tw 。我們歡迎您的申請。 (2006-02-22 14:43)
 
Host: (Ellen Wang)
Q
獎學金申請的條件和限制?
A
獎學金種類繁多,每一種的條件和限制都不一樣,要自己花時間去看。本基金會圖書館有獎學金的專書。 (2006-02-22 14:44)
 
Host: (Ellen Wang)
Q
去美國唸書的預算是否依照學校提供的數據資料就足夠?
A
建議還是多準備一點,以備不時之需。 (2006-02-22 14:45)
 
Host: (Ellen Wang)
Q
有哪些隱藏費用還必須列入考量?
A
例如臨時有急事要回台灣的機票,追求男女朋友的禮物。 (2006-02-22 14:45)
 
Host: (Ellen Wang)
Q
請問中央信託局會不會對國外學生催繳?若是學生繳不出貸款?
A
只要有逾期還款情形,借款人與連帶債務人/保證人,依規定都會收到催繳通知。(蘇襄理) (2006-02-22 14:47)
 
Host: (Ellen Wang)
Q
請問在美國念完第一年後,第二年是不是學費可以當地人的學費計算?
A
國際學生應該都是依照學校公佈的國際學生學費計算。但是曾有學生和我分享,第一學期過後,若是課業表現優異,學校會減免學費作為鼓勵。若是若有TA職務,學費也會視程度抵免。 (2006-02-22 14:49)
 
Host: (Clarence Fu)
Q
請問申請擔任助教〈TA〉有沒有什麼資格限制?
A
之前常有美國大學部學生抱怨台灣助教講的英語聽不懂,所以後來要求申請TA者要先考TSE英語口語測試,但托福iBT之後可能改用托福即可. (2006-02-22 14:50)
 
Host: (Clarence Fu)
Q
問題:包括有心想去美國唸書,不知道在財務方面國內哪裡有提供留學貸款?該準備多少才足以應付兩年碩士班的開銷?唸書與財務方面如何達到平衡?
A
目前教育部核准辦理留學貸款的有六家銀行:臺灣銀行、中央信託局、合作金庫銀行、臺灣土地銀行、中國國際商業銀行、玉山商業銀行。費用因校而異,兩年費用從三萬美金到十萬多美金都有,所以選校時必須衡量本身的財務能力,以免財務失衡。 (2006-02-22 14:51)
 
Host: (Ellen Wang)
Q
聽說美國會對國際學生更多利多,請問有哪些方案?
A
在開學的120天前就可以申請美國學生簽證,可以幫助你提早確定拿到簽證,方便你規劃入學時間。 (2006-02-22 14:52)
 
Host: (Clarence Fu)
Q
有沒有美國提供給國外學生財務資訊的網站?
A
可問學校系上的助理或國際學生辦公室,在Google輸入financial aid及 international 也可以找到網站 (2006-02-22 14:55)
 
Host: (Ellen Wang)
Q
在美身故的保險金會被扣稅嗎?
A
先界定是美國的保險或是台灣的保險,其適用規定不同。 (2006-02-22 14:55)
 
Host: (Ellen Wang)
Q
請問蘇襄理:申請留學貸款低收入戶保證是必須文件嗎?
A
依照教育部的留學貸款,必須為家庭年收入低於114萬以下,全額補助;114-120萬為半額補助。 (2006-02-22 14:58)
 
Host: (Clarence Fu)
Q
請問,在美國有哪些便宜且排名在前五十的學校呢?我是想修有關TESOL(degree: Master),大概一年最好花費(包含吃住學費等)在70-80萬以內,謝謝~
A
例如University of California系列的幾個學校一年的花費大約就是這個數字,而且排名大致都不錯,如果是State州立大學,花費就更低,但排名通常在U of 州名之類學校的後面。 (2006-02-22 14:59)
 
Host: (Ellen Wang)
Q
想請問美國有那些州有消費退稅規定?
A
抱歉,詳細退稅規定不甚清楚。如果您需要查詢細節,請上美國各州州政府網站。 (2006-02-22 15:01)
 
Host: (Clarence Fu)
Q
想請問如果只想要讀語言學校的話,又有預算上的限制(2百萬以內),不知美國適合,還是加拿大適合?若讀語言學校,請問建議讀1年還是1年以上較好,謝謝.
A
200萬可以拿碩士了,如果只想唸語校,一個月8萬,唸一年近100萬.唸語校到美國的選擇比較多,語校每期從幾週到幾個月,你可以選擇要不要接著唸下一期 (2006-02-22 15:01)
 
Host: (Clarence Fu)
Q
請問如何估算學費,學校網站提供的多數是一單位的課程要多少錢,什麼是per credit hour 的計算方式?和 per credit有什麼不一樣?再者,許多系所也沒有明文規定要修幾個credit,那有一個平均值嗎?
A
兩者是一樣。通常有些學校規定required credits是30多個,所以除以總semester或quarter數再乘以二(semester)或三(quarter)就是一年的學分數。 (2006-02-22 15:02)
 
Host: (Ellen Wang)
Q
公立學校是否有時不會比私立便宜太多?
A
有些公立學校是不便宜,學費直逼私立,但是校名有State的州立大學相對之下都比較便宜。 (2006-02-22 15:07)
 
Host: (Clarence Fu)
Q
美國銀行是否如台灣銀行一般,有長短期存款,以便時間先後的金錢支出? 利息所得是否需課稅?
A
要課稅 (2006-02-22 15:07)
 
Host: (Ellen Wang)
Q
請問教育部的精英留學計畫是否在職申請較有利?
A
申請標準由經建會/國科會/教育部共同核定。目前,並沒有直接資料顯示教職較為有利。如同大家都知道的,獎學金的申請(不分國內外)大部分都相當競爭,只要符合申請條件的,都鼓勵大家積極爭取,至於獎學金發放單位的決定,倒不是單方面因素可以決定的。 (2006-02-22 15:08)
 
Host: (Ellen Wang )
Q
我想請問蘇襄理,像中信局申請留學貸款時,需要幾位保證人,保證人需要符合怎樣的資格呢? 需要一定就業中嗎?
A
100萬以下,1位連代保證人。100萬以上,2位保證人。連帶保證人必須要就業中,有工作及收入。沒有信用不良的紀錄。(蘇襄理) (2006-02-22 15:13)
 
Host: (Clarence Fu)
Q
美國的帳戶跟台灣的帳戶好像不同, 要開什麼帳戶?該注意什麼, 需要什麼資格跟文件嗎?
A
有兼有支存checking account及儲蓄saving account的綜合帳戶,要注意最低存款額及利息差別,帳戶保管費. (2006-02-22 15:15)
 
Host: (Clarence Fu)
Q
除了獎學金,有什麼樣的打工機會?
A
助教TA,研究助理RA還有行政助理GA,或是在圖書館或餐廳打工,但每週在校內不能工作超過20小時。國際學生禁止在校外打工。 (2006-02-22 15:18)
 
Host: (Clarence Fu)
Q
請問學生的醫療保險,在台灣先買比較好,還是參加學生的保險計畫比較好? 謝謝!
A
第一學期最好買學校的醫療保險,在台灣買就怕在美國的學校不適用,第二學期就可以在當地比價. (2006-02-22 15:18)
 
Host: (Ellen Wang)
Q
請問蘇襄理,如果不是低收入戶,還可以申請教育部的留學貸款嗎?
A
如果需要更多貸款參考資料或是專人解答,可以參考下列資料。中央信託局 台北分行 地址 台北市松江路80號 電話 02-2543- 5790 ext 241 。也可以直接上中央信託局網站查詢。 (2006-02-22 15:19)
 
Host: (Ellen Wang)
Q
請問:我目前在著手申請學校的動作,打算今年的秋季班會去美國念研究所,目前家裡有準備一小筆錢供應我的支出,不過想知道,如果我在那邊念了,可以念到一半,再看台灣是否有留學貸款的機會?因為目前不能確定一定會需要這筆錢,到美國念書後,再打算.
A
可以,要請你三親等之內的親屬當申請人向那六家銀行申請。 (2006-02-22 15:20)


End of Chat


 

 

Host: (Ellen Wang)

今天很高興回答同學們財務相關問題,都是非常實際的問題。也希望對於計畫到美國唸書的大家,有很好的幫助。如果還需要更詳細,或是來不及回答的問題,很歡迎同學們向學術交流基金會洽詢。我們非常樂意協助您。謝謝蘇襄理.

 

Host: (Clarence Fu)

謝謝蘇襄理及各位同學,如果有任何留美的問題都可以到基金會來諮詢,明天下午五點半的演講是有關住宿,請見www.ustudy.org.tw或來電02-2332-8188.再見.